深藏26億騙貸大案,銀行董事會股東大會長期"癱瘓"

時間:2021/11/29 08:51:14用益信托網

28萬元就能拿下一家銀行控股權,這樣的“好事”你敢相信嗎?


京東司法拍賣平臺信息顯示,石家莊中級人民法院將于12月底對晉州恒升村鎮銀行60%股權、藁城恒升村鎮銀行30%股權進行分筆拍賣,合計起拍價分別為28萬元、1800萬元。


據了解,這些被拍賣的股權均由趙強及其代持人實際控制,此番拍賣也是為了推進趙強犯騙取貸款罪、貸款詐騙罪、非法吸收公眾存款罪一案執行。


法院一審認定,2015年9月至2018年8月,趙強等人指使銀行內外部人員,以多戶聯保的形式,冒充他人名義,制作虛假貸款合同從晉州恒升村鎮銀行騙取貸款共計26億余元,其中未償還貸款近12億元。


2家村鎮銀行大額股權被拍賣


京東司法拍賣平臺信息顯示,此番晉州恒升村鎮銀行(下稱“晉州恒升銀行”)、藁城恒升村鎮銀行(下稱“藁城恒升銀行”)股權拍賣均于12月23日至24日舉行。


其中,晉州恒升銀行60%股權被平均拆分成12筆進行公開拍賣,每筆起拍價僅2.33萬元,合計起拍價約28萬元。


藁城恒升銀行30%股權被平均拆分成6筆進行公開拍賣,每筆起拍價300萬元,合計起拍價1800萬元。


評估機構認為,晉州恒升銀行60%股權價值為零,藁城恒升銀行30%股權價值為2339.4萬元。因此,兩家銀行股權起拍價較為懸殊。


拍賣公告中同時強調,買受人應符合銀保監會對村鎮銀行設定的股東資格條件,并配合銀行事前向監管部門報備。如果買受人資格未獲監管部門審批通過,則拍賣股權有無法過戶的風險。


據了解,晉州恒升銀行、藁城恒升銀行均成立于2014年初,第一大股東均為浙江溫州甌海農商行,后者分別持有2家村鎮銀行40%股權。


拍賣公告顯示,石家莊中級人民法院系在執行趙強犯騙取貸款罪、貸款詐騙罪、非法吸收公眾存款罪一案中,對其涉案資產進行查封、凍結,并予以拍賣。


根據披露的拍賣信息,趙強個人分別持有晉州恒升銀行、藁城恒升銀行5%股權,但晉州市鑫榮汽車材料等3家企業分別代趙強持有晉州恒升銀行10%股權,張某等5名個人分別代趙強持有該行5%股權;藁城區天達電氣、河北森力化工產品銷售、石家莊貞觀商貿3家企業分別代趙強持有藁城恒升銀行10%、10%、5%股權。


這意味著,除第一大股東浙江溫州甌海農商行所持40%股份外,晉州恒升銀行剩余股權均由趙強及其代持人控制,他才是這家村鎮銀行的實際控制人。


涉及26億元騙貸大案


那么,趙強是誰?2019年底的一審判決中,他的犯罪事實被曝光。


事情緣起2018年。當年8月,甌海農商銀行報案稱,該行在對晉州恒升銀行進行合規檢查時,發現晉州恒升銀行違規發放貸款,且存在冒名騙貸情況。


后經晉州專案組查明:該案系由犯罪嫌疑人趙強幕后指使,以多戶聯保的形式,由他人冒名簽訂貸款合同從晉州恒升銀行騙取貸款。


其中,在銀行外部,靳某等人在趙強的指使下,制作整理虛假貸款資料并送往各支行進行貸款審批、支取貸款、還本付息;在銀行內部,晉州恒升銀行副行長于某負責協調各支行違規審批發放聯保貸款,周某等多名支行工作人員在趙強的指使和言語脅迫下對銀行外部提供的貸款材料不進行任何審查和入戶調查,編造貸款調查報告,制作聯保貸款審批手續后進行審批發放貸款,綜合保障部經理張某督促各支行盡快發放虛假聯保貸款。


結果令人震驚。經審計,2015年9月至2018年8月期間,趙強騙取晉州恒升銀行貸款共計26億余元,他將其中的15.6億余元用于還本付息、另外2.4億余元用于生產經營活動,其余的8億余元被他占為己有(其中包括趙強用他人名義購買房產合計1.6億余元)。截至案發前,趙強未償還貸款合計6212筆,未償還貸款本金11.98億元。


因涉嫌騙取貸款罪,趙強于2018年9月被刑事拘留,10月被逮捕。晉州市公安局次年3月以趙強涉嫌騙取貸款罪、貸款詐騙罪向晉州市人民檢察院移送審查起訴,該院后將該案向石家莊市人民檢察院移送審查起訴。


石家莊人民檢察院審查起訴期間,晉州市人民檢察院又于2019年7月以趙強涉嫌非法吸收公眾存款罪向該院移送審查起訴。據查,就在案發前夕,趙強還通過讓晉州恒升銀行工作人員及該行的農村攬存員向社會推銷杭州某公司(由趙強實際控制)理財產品的方式,違規銷售私募基金,非法吸收公眾存款897萬元,涉及集資參與人274人。


2019年底的一審判決顯示,趙強因騙取貸款罪、貸款詐騙罪等數罪并罰,被判無期徒刑;靳某等14人因犯騙取貸款罪,周某等16人因犯違法發放貸款罪,分別獲刑不等,并處2萬元至10萬元不等的罰金。此外,還有數名涉案人員被網上追逃。


騙貸案影響惡劣:銀行股東大會、董事會“癱瘓”


除追究涉案人員法律責任外,2021年4月,河北銀保監局還發布行政處罰事先告知書送達公告,對相關銀行人員予以行政處罰。


其中,于某在晉州恒升銀行任副行長期間,對該行違規發放借冒名貸款負有主要責任,且嚴重越權審批財務開支。因此對其作出取消終身高管人員任職資格,并禁止終身從事銀行業工作的行政處罰;周某等8人在對該行違規發放借冒名貸款負有直接責任,均被終身禁業。


大型騙貸案的發生,也對晉州恒升銀行,乃至該行明面上的第一大股東甌海農商行造成極大影響。


據了解,在鞏固溫州本地市場,加大資金業務投入的同時,甌海農商行設立了多家村鎮銀行,開拓域外業務。截至2019年末,該行于浙江、貴州等省市發起16家村鎮銀行,持股金額合計4.69億元。


甌海農商行2019年報提到,2018年該行聯營企業晉州恒升銀行發生員工違法發放貸款及詐騙貸款案件,目前案件尚處于偵查階段。經初步統計,涉案貸款年末余額近12億元,占年末全部貸款余額的96.3%,不良貸款超過12億元,不良貸款率高達99.5%,而年末不良貸款撥備率僅為11.6%。


2020年7月新世紀評級對甌海農商行出具的跟蹤評級報告也提到,2019年1月起,因晉州恒升銀行股東大會、董事會已處于癱瘓狀態,甌海農商行已無法通過股東大會和董事會對晉州恒升銀行的法人治理、經營決策、財務管理進行控制,故該行根據律所法律意見不再將其納入合并報表。


該報告同時指出,由于晉州恒升銀行發生員工違法發放貸款及詐騙貸款案件,涉案金額占全部貸款總額比重較大,案件尚處于偵查階段。甌海農商行對該村鎮銀行后續存在較大的管理壓力,面臨著存量風險資產的處置壓力。


在2021年7月最新評級報告中,新世紀評級則透露,目前晉州恒升銀行案件已獲法院判決,處于執行階段,抵押財產的處置陸續回收資金。


作者:安 毅
來源:券 商 中 國

責任編輯:Tnews

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