上海信托總經理陳兵:信托行業正處于十多年來最為困難的階段

時間:2022/01/17 08:59:22用益信托網

1月15日~16日,全球財富管理論壇·上海蘇河灣峰會在線上舉行,來自國內外的金融領域大咖云相聚,共論全球共同復蘇下的經濟金融新圖景。


在“深化金融開放背景下的中國財富管理新前景”主題分享環節,上海國際信托總經理陳兵分享了他對信托行業轉型的思考。他認為,信托行業正處于十多年來最為困難的階段,將財富管理作為信托轉型的主戰場,是信托公司遵循監管導向和市場規律的切實選擇。


財富管理是信托行業轉型的主戰場


近年來,中國社會經濟各個層面發生了系統性的變革和重塑,財富管理市場呈現出客戶結構和服務需求雙重變化的全新態勢。


一方面,在國家建設橄欖型社會、推動共同富裕大背景下,傳統聚焦于高凈值人群的財富管理,正在不斷延伸拓展至日益增長的新興中產階級;另一方面,除了傳統的財產保值增值目標以外,客戶對風險隔離、財富規劃、傳承、分配、養老、教育、慈善捐贈等方面的需求也在快速增長。


“現有的財富管理產品已無法適應客戶結構和服務需求的雙重變化,急需推動金融供給的創新。而與此同時,信托行業正處于十多年來最為困難的階段,轉型已成為信托行業的共識。將財富管理作為信托轉型的主戰場,構建資產管理和財富管理雙循環的新發展格局,正是信托公司遵循監管導向和市場規律的切實選擇。”陳兵說。


在他看來,當下的財富管理與信托轉型面臨共同困境,急需雙向賦能,相互推進。從客戶的財富構成來看,資金、股權、證券、不動產橫跨事業和金融各個領域,多元化的資產形式對財產的隔離、增值、轉移、分配和傳承都提出了極為專業化的要求,而信托的最大特點正在于能夠全面滿足委托人的多重目標。具體來說,信托可以為財富管理提供四大價值,即提供賬戶的創設價值,提供財產獨立價值,提供資產投向的價值,提供公益資產的價值。


“在信托四大價值的加持下,信托公司承載了客戶日益變化的財富管理需求,為財富管理市場的整體變革提供了全套的解決方案。同時也為信托行業自身高質量轉型發展提供了重要支撐。”陳兵說。


建議加快完善信托基本法律制度建設


對于信托行業的財富管理轉型,陳兵認為需要緊扣三個關鍵來推進。


第一個關鍵是客戶驅動。財富管理客戶需求的多元化,決定了財富管理業務必須在全面評估客戶各方面需求基礎上,堅持資產配置理念,提升資產管理能力,建設覆蓋面廣、選擇面寬、受益特征多元、服務功能多樣的產品線和服務組合,提供基礎金融、資產管理、投資組合、受托管理、財產分析等理財服務。還要提供保險保障、退休計劃、財富轉移、子女教育、慈善事業等附加服務,為客戶提供滿足理財需求、生活訴求的綜合解決方案。


第二個關鍵是生態的耦合。財富管理的核心是客戶需求的挖掘和實現,但信托公司長期以來還存在區域經營受限、客戶結構單一等問題。因此信托公司應當積極融入財富的生態圈,深化客戶服務體系建設,主動將自身的財富管理產品和服務輸送到合作機構,對接合作機構的遠程雙路、線上代銷等系統,批量化、規模化為銀行、券商、保險、理財等客戶提供服務,努力推動財富管理信托賬戶,成為銀行賬戶以外系統重要性的賬戶體系,滿足金融機構資產配置和特定功能需求,提升金融機構的客戶黏性。與各類型的財富管理機構一同構建創新、融合、共享、共贏的財富管理生態圈。


第三個關鍵是數智運營。要有效服務大量增加的中產階級的財富管理需求,還必須打造強大的數智化運營管理體系,實現高效的數據傳遞、業務處理和信息呈現,并對客戶營銷、客戶管理、產品創設、投資管理、運營托管、風險管理等產品和服務全生命周期進行全程、全域、全鏈條的跟蹤管理。


與此同時,陳兵呼吁,加快完善信托基本法律制度建設。“由于國內的信托配套制度還不夠完善,信托的財產登記尚未形成明晰的慈善信托稅收優惠制度體系等,限制了信托的功能在財富管理領域的發揮。”陳兵表示,為推動中國財富管理市場進一步深化改革,建議加快對《信托法》《信托公司條例》等法律法規的修訂完善,建設與家族信托、慈善信托相配套的行業基礎設施。





作者:裴 熔 熔
來源:大 河 財 立 方

責任編輯:Tnews

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