中泰信托3項違規行為被罰 信托項目、通道業務風波頻頻

時間:2021/07/22 08:48:54用益信托網

近日,銀保監會通報中泰信托因存在3個違規行為,被責令整改并處罰150萬元。


這家多次出現項目危機的信托公司,近些年不斷卷入訴訟與投訴。最新的通報中,除了未及時掌握信托項目的風險變化外,監管層還指出中泰信托與委托推介機構的合作存在瑕疵。


此外,根據銀保監會上海監管局通報,中泰信托2020年被投訴13次,僅次于管轄范圍內的安信信托,遠高于中海信托的4次、華寶信托的3次。而中泰信托的風險處置工作,也意外叢生。


與佰仟金融合作消費貸


根據通報,中泰信托的違規行為包括對委托推介機構監管嚴重不審慎、未及時掌握某信托存續項目的風險變化狀況、某信托計劃未按規定信息披露。所有違規行為,發生在2017年至2019年間。


中泰信托產品的項目危機,其在報告中多次披露;而監管層通報的外部機構合作瑕疵卻鮮有提及,也令外界好奇背后故事。


中國裁判文書網顯示,早前中泰信托曾與深圳市佰仟金融服務有限公司(以下簡稱“佰仟金融”)有過密切的消費貸合作。具體模式為自然人向佰仟金融申請分期購服務,之后佰仟金融以自然人的名義向中泰信托借款,發放貸款后,中泰信托與佰仟金融簽訂《信托貸款債權轉讓合同》。


過程中,佰仟金融受讓了中泰信托的債權。之后佰仟金融不斷出售不良債權包,形成“套路貸”模式。游走在灰色地帶的佰仟金融,先后被深圳市場監管局兩次列入經營異常名錄。期間佰仟金融還向法院追償消費者的貸款,但南京市中級人民法院在2019年的一起糾紛中,溯源認定中泰信托從事的放貸業務違反監管規定,因此不支持佰仟金融的訴求。


值得注意的是,在智聯招聘上中泰信托的主頁介紹里,曾提及一款名為“弘瑞系列·佰仟消費金融信托貸款計劃”的產品。從名稱看,中泰信托或以佰仟金融的債權為底層資產,設計成產品向投資人募集。不過,目前中泰信托的網站沒有該產品任何信息。


就銀保監會通報的監管委托推介機構嚴重不審慎是否指與佰仟金融的合作,記者向中泰信托信息披露事務負責人電話及致函求證,但均未獲回應。


通道業務起訴訟風波


今年3月,中國裁判文書網公開中泰信托與重慶申基實業集團(以下簡稱“申基實業”)的判決書。這場起因于通道業務的訴訟,將銀信合作的風險公之于眾。


2013年,中泰信托與申基實業簽訂《經營收益權轉讓合同》,雙方約定中泰信托受讓申基實業名下物業的收益權。實際上,當時中泰信托是受恒豐銀行南通分行的委托,被指定要求受讓權益,資金也來自該銀行。


過程中,中泰信托發起單一信托計劃,使銀行以資金過橋的方式向申基實業放貸。不過,之后申基實業經營不善,無法償還款項。


2017年,中泰信托起訴申基實業要求追償,涉案金額超過10億元。


案件的焦點之一,在于中泰信托與申基實業的經營收益權轉讓合同效力。申基實業辯稱,雙方的合同是無效合同,反要求中泰信托舉證。經過多年對簿公堂,法院最終判定中泰信托勝訴,申基實業須賠付經營收益、利息、違約金等。


值得注意的是,判決書中,法院表示“中泰信托按照指令辦理所有事項即視為其履行了所有職責,信托所引發的各項風險均由恒豐銀行南通分行負擔”。結合本案由中泰信托出面訴訟,或說明中泰信托受到銀行方面較大的壓力。


盛行一時的銀信合作,相關數據往往計入被動管理科目。2018年至2020年,中泰信托被動管理型信托資產分別為219.9億元、267.4億元、191.4億元。具體來看,2020年中泰信托清算23個被動管理型信托,實收金額67.9億元,壓降動作較大。


不過,2020年中泰信托也新增9個被動管理的信托產品,實收金額21.37億元,超過同期新增主動管理的信托產品。壓降之余,中泰信托也未完全放棄通道業務。


追償遭案外人異議


上述監管層的通報中,還披露了中泰信托未及時掌握某信托項目的風險變化。信托項目有風險,往往代表對應產品出現兌付危機。兌付出現危機,信托公司往往會向融資方發起訴訟、追償款項。


根據2020年報,中泰信托在當年終結的訴訟共有四起,被告方均為貴州遵義、六盤水等政信平臺企業。涉及到的產品包括“弘泰1號”、“順泰8號”、“祥泰1號”、“貴州遵義播州水投股權收益權投資集合資金信托計劃”。


這些訴訟,以中泰信托勝訴或調解方式結案,不過,涉及的四個產品在中泰信托的網站顯示為“運行中”,或表明追償工作仍在進行。


即使勝訴后,中泰信托的追償工作也意外重重。


2019年,中泰信托向貴州清水江城投集團、黔南東升發展有限公司發起訴訟,對應產品為“弘泰11號”。2020年,法院判決中泰信托勝訴。中泰信托披露,“本案正在執行中”。


不過,中國裁判文書網顯示,有案外人向法院提出異議,案外人表示曾拍下政府從被告方手里收回的地塊,但由于中泰信托的訴訟,法院將該地塊查封。案外人希望解除措施、收回地塊,而中泰信托不同意請求。今年3月,法院裁定支持案外人的請求。


案外人的節外生枝,或影響中泰信托追償融資方的資產,以及“弘泰11號”的資金兌付。截至目前,中泰信托官網顯示“弘泰11號”仍在運行中。對此,記者就案外人的訴訟是否會導致產品兌付時間拖延等問題向中泰信托求證,對方未予置評。


作者:蔡 俊
來源:投 資 者 報

責任編輯:Tnews

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