為什么有錢人買信托?這是我聽過最真實的理由!

時間:2021/07/22 12:07:44用益信托網

近期,信托圈內人和一些投資人聊起為什么要繼續買信托,投資人說出的理由簡單又真實:安全可靠、收益高。


細思后才體會到:這確實是最真實的理由了!試想除了信托,還有什么投資渠道安全可靠,收益還高呢?


暫時還沒有想到有什么替代的理財產品可以滿足這兩個條件。今天,在此簡單地聊一聊這兩個最真實的理由。


信托是安全可靠的

信托業“一體三翼”的監管架構


信托之所以安全,最重要的原因還是在于信托公司是正規持牌金融機構,有“一體三翼”的監管架構。


一體:中國銀保監會信托部


三翼:中國信托業協會、中國信托登記公司和中國信托業保障基金


1、2015年3月,中國銀監會內部監管架構變革,正式成立信托監督管理部(之前由非銀部管理),信托被獨立出來進行監管。


2、中國信托業協會成立于2005年5月,是信托業的自律組織,于2015年推出《信托公司行業評級指引(試行)》,簡稱“短劍”體系(CRIS)(包括資本實力指標、風險管理能力指標、增值能力指標和社會責任指標四個方面。該評級體系與銀監會的《信托公司監管評級與分類監管指引(2014年8月修訂)》相互彌補。


3、中國信托登記公司(簡稱中信登)于2016年12月26日正式揭牌成立,其中中債登持股51%,中信信托、重慶信托、中融信托、建信信托、上海信托、民生信托、中航信托、平安信托等8家信托公司分別持股3.33%,中國信托業協會和中國信托業保障基金分別持股0.33%和2%。中信登的業務范圍包括:信托產品、受益權信息及其變動情況登記,信托受益權賬戶設立和管理,信托產品發行、交易、清算、結算、估值、信息披露、查詢、咨詢和培訓等服務以及部分監管職能。


4、中國信托業保障基金于2014年12月12日成立,保障基金主要由信托業市場參與者共同籌集,用于化解和處置信托業風險的行業互助資金。


牌照的稀缺性


信托行業和銀行業、證券業、保險業并稱為中國的四大金融行業,也是經營范圍最廣的一個領域。


中國金融業實行分業經營,銀行只能干銀行的事情,保險只能做保險業務,證券只能做證券業務。


只有信托是唯一橫貫貨幣市場、資本市場和實業投資領域進行經營的金融機構,投資方式多樣既可以以貸款、投資、出租、出售及同業拆放等多種方式進行組合投資,同時還可以視市場行情的變化,及時在市場之間靈活調整,使其在規避單個市場系統性風險的同時,又能分享多個市場的獲利機會。


也就是一個信托牌照功能的就類似于全牌照,其獨特的制度設計賦予了信托功能的多樣性和運用的靈活性。


我國目前正常經營的信托公司只有68家(另有三家處于停牌狀態),目前來看也不會再有新的增加。與國內上千家的銀行、數百家券商和期貨公司相比,信托牌照可以說是中國所有金融牌照中最為稀缺和最為值錢的牌照。


信托行業牌照因為不再新批,沒辦法新成立一家信托公司,只能想辦法收購一家信托公司,品牌價值極低的信托公司,其價值也在百億以上。


比如很多銀行都想收購一個信托牌照,但都困難重重。據信托圈內人了解,截止目前只有四家銀行成功擁有信托牌照。分別是建設銀行旗下的建信信托、交通銀行旗下的交銀國信和興業銀行旗下的興業信托,以及浦發銀行旗下的上海信托。


信托的高收益率

信托和銀行同屬銀保監會的監管,都屬于監管部門大力監管嚴控風險的對象。投資收益穩定,相對較高:經常被稱為富人的“定期存款”,是因為其收益水平其收益是銀行一年定存的好幾倍,收益穩定在7%-9%左右。


2020年,國內貨幣流動性較為充裕,整體利率下降,國內融資成本有所降低;另一方面,融資類業務規模持續縮減,標準投資類產品的出現拉低整體的平均收益。2020年信托平均收益率約為7.28%,較2019年同期下降約0.09個百分點。2021年信托產品收益下行趨勢或將延續。


雖然2020年開始,信托收益率處在下行趨勢,但是相對銀行、公募基金等其他固定收益類理財產品,收益還是高出一大截。信托圈內人統計了整理了信托的平均收益率:


2015年至今集合信托產品收益走勢(按期限分類):


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2020年集合信托各類資金投向的預期收益(按投向分類):


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信托產品有大半是通過銀行賣出去的(為什么?老百姓相信銀行,銀行知道你存多少錢,沒辦法這就是優勢)。而其中有些銀行是直接賣信托產品,有些是銀行的理財資金池。銀行的理財產品收益4-5%,信托理財產品收益7-10%左右。你相信銀行,銀行相信信托,為什么你不直接相信信托?

“安全可靠、收益高”,這就是信托圈內人聽到的買信托的理由。沒有花里胡哨,沒有官樣文章,就是簡單而又真實。


作者:
來源:信 托 圈 內 人

責任編輯:Tnews

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